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无锡市民卡与您一道,抵制洗钱!

2017-08-10 08:37:19.0来源:

洗钱,这个词对很多普通人来说,既熟悉又陌生。原因是在影视剧和网络中经常听到,而现实生活中又似乎离得很远。但其实,洗钱与反洗钱的斗争一直就在我们身边。学会保护自己,远离洗钱陷阱!

什么是洗钱
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。


洗钱的危害 

1.扰乱经济秩序,威胁国家经济和金融安全
洗钱活动的日益猖獗扭曲了资源在一国甚至世界范围的配置。犯罪分子通过走私、贪污贿赂等犯罪活动侵占了大量合法的资金和资本,他们一方面通过洗钱活动将其转移至境外,使这些资金不能被本国用于生产和建设,另一方面将这些违法所得继续投入到犯罪活动中去,不仅掩盖和助长犯罪,而且使得合法经济活动的资源被大量挤占,不利于生产效率的提高,威胁所在国经济和金融安全。

2.滋生腐败,损害社会公平和正义
洗钱者为了将洗钱等犯罪活动完成,往往会利用贿赂等手段收买金融机构工作人员和政府官员。一旦成功,不仅可以使洗钱犯罪行为顺利进行,而且还会产生新的腐败犯罪行为。洗钱犯罪分子及其受益人利用犯罪活动所得过着奢侈糜烂的生活,损害了社会正义和公平,不利于先进文化的形成和传播。

3.影响政府的声誉,威胁社会的稳定和安全
洗钱是一种犯罪活动,通常与贩毒、贪污、贿赂等违法犯罪行为联系在一起。洗钱活动在一国的大量存在,不仅说明该国在管理体制上存在种种漏洞,而且还说明该国政府机构对犯罪活动的追查打击行动不力。同时,大量洗钱活动的存在,使得一国潜在的和现实的犯罪因素增多,威胁该国社会的稳定和安全。


常见的洗钱途径或方式

1.通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系
2.通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移
3.利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为
4.利用别人的账户提现,切断洗钱线索
5.利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注
6.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”
7.通过买卖股票、基金、期货、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化
8.通过购买彩票进行洗钱
9.通过购买房产进行洗钱
10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱


保护自己,远离洗钱

(一)主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示您的身份证件;如实填写您的身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

(二)不要出租、出借自己的身份证件

为成他人之美而出租出借自己的身份证件,可能产生以下后果:
1.他人借用您的名义从事非法活动
2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动
3.可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊
4.您的诚信状况受到合理怀疑
5.因他人的不正当行为而致使自己声誉受损

(三)不要出租、出借自己的账户
金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

(四)不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

(五)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用,降低您金融交易的效率。

(六)选择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害。
一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户,您能放心让它们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构,能为您提供诚信服务吗?
因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

(七)支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
您在金融机构业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件过期了,请及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。
(八)勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利,公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。


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